Cơ hội phát triển của ngành bảo hiểm năm 2022

Theo các chuyên gia nhận định, đại dịch làm nổi bật vai trò quan trọng của ngành bảo hiểm, theo đó bảo hiểm nhân thọ (BHNT) chính là công cụ giảm thiểu rủi ro trong thời kỳ khủng hoảng, cung cấp cứu trợ tài chính cho các gia đình, doanh nghiệp và Chính phủ. Tại Việt Nam, lượng Khách hàng quan tâm đến bảo hiểm đang tăng lên đáng kể, nhất là sau giai đoạn bấp bênh ba năm vừa qua.

Những mảng màu sáng của thị trường bảo hiểm

Theo Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm (ISA), ước tính doanh thu phí bảo hiểm toàn cầu năm 2021 tăng trưởng 3,4%. Trong đó, doanh thu phí BHNT ước tăng trưởng thực 3,5% năm 2021, doanh thu thực của phí bảo hiểm phi nhân thọ năm 2021 ước tăng 3,3%. Riêng tại Việt Nam, mức tăng trưởng của ngành bảo hiểm khả quan hơn khi đạt mức tăng 15,59% so với năm 2020 (ước đạt 214.958 tỷ đồng), phần lớn đến từ BHNT (đạt 157.349 tỷ đồng – một con số đóng góp không hề nhỏ). 

ISA cũng dự báo nhu cầu bảo hiểm toàn cầu sẽ tăng trưởng cao trong những năm tới do đại dịch và thiên tai gia tăng, người dân và doanh nghiệp ý thức hơn việc tìm đến bảo hiểm để bảo vệ trước rủi ro. Vì vậy, trong Chiến lược tài chính đến năm 2030 do Phó Thủ tướng Lê Minh Khái đã ký ban hành ngày 21/03/2022, việc phát triển bền vững của ngành bảo hiểm được xem là mục tiêu quan trọng để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các tổ chức, cá nhân.

Theo nhận định của ông Ngô Trung Dũng- Phó Tổng thư ký Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam: “Có thể khẳng định, thị trường BHNT tại Việt Nam hiện nay vẫn còn rất nhiều dư địa phát triển. Tuy nhiên, để nắm bắt xu hướng này, phát triển bền vững và lựa chọn lối đi chuyển đổi số là việc làm cần thiết đối với các doanh nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm”. Điều này cũng là định hướng chiến lược của một số công ty bảo hiểm trong nước hiện nay. Đơn cử như Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam (“Chubb Life”), việc lựa chọn “bền vững” là mục tiêu phát triển trong gần 2 thập kỷ đã giúp trở thành một trong số ít đơn vị trong tổng số trên 76 doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm đạt tăng trưởng ổn định khi ghi nhận lợi nhuận từ năm hoạt động thứ 5 trở đi và tăng trưởng lợi nhuận trong suốt 13 năm liền. Chubb Life dần khẳng định hướng phát triển bền vững khi năm 2021, công ty có doanh thu đạt trên 4.499 tỷ đồng, tăng trưởng 8% so với năm 2020. Trong đó, lợi nhuận trước thuế Chubb Life tăng trưởng mạnh với con số đạt 980 tỷ đồng (hơn 19% so với năm 2020).

Chiến lược phát triển bền vững luôn là lựa chọn khó khăn, để có thể giữ vững được trong một thời gian dài cần có sự nhất quán và quyết tâm của mỗi doanh nghiệp. Có được điều đó, các công ty phát triển bền vững sẽ góp phần quan trọng trong việc bổ trợ cho các chính sách an sinh xã hội và xây dựng hình ảnh môi trường đầu tư lành mạnh, thu hút các nhà đầu tư nước ngoài vào các lĩnh vực liên quan khác.

Chờ đón mảng màu mới từ bức tranh khách hàng mục tiêu

Bức tranh thị trường bảo hiểm có những mảng màu mới khi đa dạng hóa kênh phân phối và chuyển đổi số khẳng định chỗ đứng vững chắc hơn. Đặc biệt, trong giai đoạn giãn cách, các công ty bảo hiểm Việt Nam đã đa dạng hoá kênh phân phối thông qua hợp tác với các công ty thương mại điện tử, Fintechs, và Insurtechs và phát triển kênh bán hàng online (theo SSI Research).

Nhờ thay đổi bắt nhịp chung xu thế chuyển đổi số đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, doanh thu phí bảo hiểm tại thị trường Việt Nam được dự đoán cũng sẽ tăng trưởng tích cực trong năm 2022.

Việc sớm đầu tư phát triển nền tảng kỹ thuật số đã giúp nhiều doanh nghiệp bảo hiểm bước vào giai đoạn gặt quả ngọt. Từ năm 2013, Chubb Life đã chứng minh được tầm nhìn của lãnh đạo về việc phát triển bền vững khi tiên phong phát triển nền tảng kỹ thuật số với lộ trình bài bản. Đến nay, Chubb Life đã sở hữu hệ sinh thái số toàn diện, từng bước hiện thực hóa mục tiêu “paperless” cho toàn bộ chuỗi quy trình từ tuyển dụng, đào tạo, quản lý kinh doanh, tư vấn và chăm sóc khách hàng (thông qua “trợ lý ảo 4.0” – SmartAgency), chuỗi quy trình thẩm định tự động 24/7 (STP – Straight Through Processing), đến quản lý hợp đồng và yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm (thông qua ứng dụng Chubb eConnect). Đến cuối năm 2021, vốn chủ sở hữu Chubb Life đạt trên 4.271 tỷ đồng, tăng thêm 22% so với cuối năm 2020 và gấp 7,1 lần vốn pháp định. Biên khả năng thanh toán của công ty luôn ở mức cao và đạt tỷ lệ 203% biên khả năng thanh toán theo yêu cầu luật định.

Ngoài ra, sản phẩm được thiết kế riêng vừa vặn với nhu cầu sử dụng bảo hiểm chính là hình thức cá nhân hóa giúp gia tăng trải nghiệm và tương tác của khách hàng. Chubb Life cũng là doanh nghiệp bảo hiểm hiếm hoi cung cấp sản phẩm bảo hiểm thiết kế riêng theo từng giai đoạn cuộc đời và nhu cầu của các đối tượng khách hàng. Vì vậy, dòng sản phẩm liên kết chung, với tên gọi ban đầu “Kế hoạch tài chính trọn đời” đã mở ra hướng đi mới cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, đến nay, đây vẫn là dòng sản phẩm chiếm tỷ trọng cao bậc nhất của thị trường BHNT Việt Nam. Cá nhân hóa sản phẩm đi kèm với chất lượng chính là tiền đề tạo nên tỷ lệ khách hàng đóng phí bảo hiểm tái tục của Chubb Life cao bậc nhất thị trường BHNT Việt Nam.

Ngoài việc phát triển hệ thống sản phẩm, hệ sinh thái số, nền tảng phát triển vững vàng của Chubb Life trước nhất đến từ nội lực nhân sự. Nhờ chiến lược nhất quán trong đào tạo, mỗi thành viên của Chubb Life nắm rõ những giá trị riêng là chính trực, tôn trọng, xuất sắc, tinh thần đội nhóm và luôn hướng về khách hàng. Đội ngũ Kinh doanh của Chubb Life không chỉ được đào tạo kiến thức chuyên môn về tài chính, bảo hiểm… mà còn được trang bị kỹ năng mềm cần thiết. Bởi không chỉ mang vai trò là chuyên viên hoạch định kế hoạch tài chính, Đội ngũ Kinh doanh còn chính là người bạn đồng hành sẻ chia, động viên Khách hàng trước mất mát, khó khăn và là “cầu nối” giữa khách hàng và doanh nghiệp. Những yếu tố đó đã tạo nên uy tín và sự tin cậy của Khách hàng đối với Chubb Life trên thị trường bảo hiểm.

Với định hướng phát triển bền vững được hoạch định một cách bài bản, Chubb Life thực hiện trách nhiệm xã hội lâu dài và có tính thường niên, gắn liền với hoạt động vận hành cũng như triết lý kinh doanh của Công ty. Chubb Life đã đóng góp gần 34 tỉ đồng để xây mới 10 trường học trên cả nước, trong đó ngôi trường thứ 10 đang được xây dựng và sẽ được khánh thành nhân dịp năm học mới 2022- 2023. Chubb Life xây dựng các hoạt động hỗ trợ giáo dục lâu dài cho thế hệ trẻ để góp phần mang lại sự thay đổi tích cực cho một tương lai phát triển vững mạnh hơn của xã hội.